Na czym polega inwestowanie?
Inwestowanie ma na celu osiągniecie jak największej stopy zwrotu z zainwestowanego kapitału przy jak najniższym ryzyku, które jest do zaakceptowania. Inwestowanie składa się z wielu elementów dlatego nie jest łatwym procesem. Ryzyko możesz zminimalizować poprzez dywersyfikację portfela, czyli zróżnicowanie inwestycji. Dywersyfikacja pozwala ograniczyć ryzyko niepowodzenia, gdy jedna inwestycja się nie powiedzie pozostałe inwestycje wyciągają portfel do góry. Więcej na temat dywersyfikacji znajdziesz w artykule dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.
Pytanie o to, jak skutecznie zainwestować posiadane środki finansowe? zadaje sobie na co dzień niemal każdy, kto posiada wolną gotówkę i nie boi się podjąć ryzyka. Jest wiele sposobów na inwestowanie swojego kapitału, ale nie ma jednego słusznego, który jest najlepszy dla każdego. Wszystko zależy od wiedzy w co inwestujesz i od skłonności do ryzyka. Im oczekujesz większej stopy zwrotu z inwestycji, tym musisz wiedzieć, że ryzyko w takich inwestycjach też będzie się zwiększało. Poniższy schemat pozwala dokładniej przeanalizować korelację między oczekiwanym zyskiem a poziomem ryzyka.
Dwie najważniejsze zasady w inwestycjach:
– zabezpieczenie posiadanego kapitału, czyli wszystkie inwestycje powinny być jak najlepiej przemyślane i przeanalizowane by ryzyko było możliwe jak najmniejsze,
– ucinanie strat, czyli ustalenie akceptowalnej starty po przekroczeniu, której inwestycja zostanie sprzedana. Ma to na celu abyś nie pogłębiał istniejących już start. Przyjmuje się średnio około 10% akceptowalnej straty na inwestycji, choć każdy do tego powinien podchodzić indywidualnie. Ryzyko na poziomie kilu procent może być za małe. Kurs może spaść do tej granicy, my zamkniemy pozycję, a później nastąpi szybki wzrost ceny akcji.
Inwestowanie a ryzyko
W inwestowaniu niestety nigdy nie masz pewności, że osiągniesz oczekiwany zysk. Dlatego tak ważna jest ochrona zainwestowanego kapitału. Inwestując pieniądze w akcje lub instrumenty pochodne możesz zabezpieczyć swój kapitał składając zlecenia LS (Stop Loss), jest to zlecenie z limitem aktywacji, gdy cena dojdzie do naszego SL jest on aktywowany automatycznie i następuje natychmiastowa realizacja zlecenia PKC (po każdej cenie), wszystko zależy od naszych ustaleń.
Zdobywając wiedzę i doświadczenie twoje prawdopodobieństwo osiągnięcia zysku się zwiększa. Jeśli nie jesteś wstanie podjąć jakiegokolwiek ryzyka to wtedy powinieneś wstrzymać się od inwestycji i skupić się na oszczędnościach. Nie powinieneś się rozpoczynać inwestycji bez wcześniejszego zdobycia wiedzy w tym temacie. Inaczej nie jest to inwestycja, a tylko hazard czy spekulacja.
Zobrazuję teraz jak wiedza i doświadczenie wpływa na zwiększenie prawdopodobieństwa osiągnięcia złożonego celu. Najprościej będzie zobrazować to na przykładzie giełdy, a mianowicie inwestycji w spółkę. Nie posiadając wiedzy wybieramy jakąś spółkę i twierdzimy, że powinna urosnąć mama to przykładowo 50% szans. Czy to dużo ? Na to pytanie każdy powinien odpowiedzieć sobie indywidualnie. W każdej chwili możemy zwiększyć nasze szanse na powodzenie o kilka lub kilkanaście procent poprzez samorozwój czy szkolenia w danej dziedzinie.
Kiedy najlepiej zacząć inwestowanie ?
Nigdy nie ma odpowiedniego momentu na rozpoczęcie inwestycji, sam musisz zdecydować, kiedy chcesz wreszcie zacząć działać. Pomocne w tym może okazać się wyznaczenie celu inwestycyjnego. Jednym z ciekawszych celów inwestycyjnym jest osiągnięcie wolności finansowej, choć każdy powinien ustalać cele według siebie. Ja jestem osobą, która obrała sobie za cel osiągnięcie wolności finansowej w wieku do 40 lat. Jeśli Twój cel będzie realny i określony w czasie będzie łatwiej Ci go realizować.
Przyjmuje się, że przed rozpoczęciem inwestycji należy w pierwszej kolejności spełnić trzy podstawowe kryteria:
– spłata posiadanych kredytów i długów
Nieodzowną częścią wszelkich kredytów i pożyczek są odsetki. Inwestując pieniądze bez wcześniejszej spłaty zobowiązań, nie mamy pewności czy inwestycja będzie zyskowna, a ponadto dalej ponosimy kilkuprocentowy koszt kredytu. W tej sytuacji aby taka inwestycja wyszła na plus jej zysk musi przewyższyć koszt zobowiązań przez cały okres. Lecz gdy w pierwszej kolejności spłacisz całość zobowiązań z odsetkami zawsze zyskujesz, bo zobowiązania maleją.
– zbudowanie poduszki bezpieczeństwa
Polega to na odłożeniu takiego kapitału na wypadek, gdyby Ci coś w życiu nie wyszło (nie chodzi tu tylko o inwestycje), w skutek czego nie będziesz miał środków do życia. Pieniądze uzbierane na poduszce bezpieczeństwa powinny starczyć Ci na pokrycie co najmniej pół roku normalnych kosztów życia, najlepiej jeśli wystarczyły by one na rok. Oblicza się to w bardzo prosty sposób – średnie wydatki z całego miesiąca pomnożone przez 6 miesięcy dają nam wysokość minimalnej poduszki bezpieczeństwa. W żadnym wypadku tych pieniędzy nie należy inwestować, co najwyżej mogą one leżeć na lokacie bankowej.
– posiądź wiedzę
Inwestowanie nie jest możliwe bez posiadania odpowiedniej wiedzy z danej dziedziny oraz jej poszerzania. Może się udać raz czy dwa, że zarobisz, ale w dłuższej perspektywie bez odpowiedniej wiedzy Twój kapitał zmieni właściciela. Jeśli jest tylko taka możliwość to ucz się na czyiś błędach i wyciągaj z nich wnioski. Wiedzę trzeba uaktualniać, coś co sprawdza się teraz nie znaczy, że będzie działało wiecznie.
W co najlepiej inwestować ?
Jest wiele możliwości inwestycji o różnym charakterze ryzyka. Inwestycje powinny być wybrane na podstawie twojej wiedzy z danej dziedziny i akceptowalnego poziomu ryzyka. Kwestia w co inwestować powinna być podjęta indywidualnie. Najlepszą ze wszystkich inwestycji jest niewątpliwie inwestycja w siebie.
Ile powinienem zainwestować ?
Jeśli spełnisz trzy powyższe kryteria możesz podjąć próbę inwestowania. Na początku powinieneś zacząć z mniejszym kapitałem, a dopiero po czasie, gdy inwestycje będą przynosiły zysk możesz zwiększyć kwotę. Jak do większości kwestii i do tej również powinieneś podejść indywidualnie. Najlepiej zacząć od takiej kwoty która pozwoli Ci zdywersyfikować (zróżnicować) inwestycje. Dywersyfikacja portfela jest bardzo ważnym elementem inwestowania i dlatego poświęciłem temu tematu kolejny artykuł.
Występują dwa umowne założenia dotyczące wielkości kapitału jaki inwestor powinien być skłonny zainwestować. Pierwszy dotyczy kapitału którego straty nie odczujesz znacząco i będzie ona dla Ciebie akceptowalna. Twoje życie będzie trwało dalej bez większych zmian. Drugi wiąże się z zainwestowaniem 10% całości wolnego kapitału. Starta 10% kapitału nie jest duża i każdy inwestor powinien się liczyć, że taka starta może ale nie musi się pojawić. Pamiętaj, że ryzyko jest nieodłączną częścią inwestowania.
Jestem osobą która od kilku lat inwestuje swój kapitał na różne sposoby i testuję różnolite strategie inwestycyjne, by znaleźć najlepszą dla siebie. Cały czas się rozwijam, a co za tym idzie moje inwestycje bywają coraz to lepsze.
Moja rada dla rozpoczynających swoją karierę z inwestycjami jest abyś wypracował sobie i trzymał się własnych sprawdzonych zasad. Każdy powinien mieć własne wskaźniki, zasady i dopiero po ich pojawieniu się czy spełnieniu możesz rozpocząć inwestycje. Ważne jest wyznaczenie celu inwestycyjnego, tak aby był on przede wszystkim realny i określony w czasie. Na zakończenie chciałbym życzyć Ci samych trafnych inwestycji i ponadprzeciętnych zysków.